Grupa Oto:     Bolesławiec Brzeg Dzierzoniów Głogów Góra Śl. Jawor Jelenia Góra Kamienna Góra Kłodzko Legnica Lubań Lubin Lwówek Milicz Nowogrodziec Nysa Oława Oleśnica Paczków Polkowice
Środa Śl. Strzelin Świdnica Trzebnica Wałbrzych WielkaWyspa Wołów Wrocław Powiat Wrocławski Ząbkowice Śl. Zgorzelec Ziębice Złotoryja Nieruchomości Ogłoszenia Dobre Miejsca Dolny Śląsk

Na ROR nie oszczędzisz

     autor:
Share on Facebook   Share on Google+   Tweet about this on Twitter   Share on LinkedIn  
Oprocentowanie rachunków w większości banków jest bliskie zeru. W takim razie trzymanie tam nadwyżek finansowych to czysta strata.

Za zgromadzone na rachunkach środki tylko dziewięć banków, na ponad 30 przez nas przeanalizowanych, płaci więcej niż 1 proc. odsetek. Co więcej, część z nich dopiero po spełnieniu określonych warunków. Na przykład w BGŻ w ramach promocji oprocentowanie konta wynosi 4 proc., ale tylko do końca miesiąca. Z kolei w Polbanku podstawowy ROR jest nieoprocentowany, ale można ustawić automatyczną dyspozycję, dzięki której nadwyżka środków trafia na konto oszczędnościowe przynoszące 4,25 proc. W Meritum Banku możemy dostać 5,5 proc., ale dopiero jeśli saldo przekroczy 10 tys. zł. W Alior Banku oprocentowanie ROR-u to 0,1 proc., ale klienci mają możliwość założenia dla połowy środków lokaty overnight z oprocentowaniem 5 proc. W Inteligo oprocentowanie rośnie wraz z wysokością salda, by osiągnąć 1,2 proc., ale dopiero po wpłaceniu 50 tys. zł.

Bankiem, w którym nazwa Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy jest uzasadniona, bo faktycznie pozwala oszczędzać, jest BOŚ. Na Koncie Wyjątkowym oprocentowanie waha się od 4 do 8 proc. w zależności od salda. Z kolei w Eurobanku na koncie online możemy liczyć na 3,5 proc., a w Toyota Banku na 2,25 proc.

I na tym lista ROR-ów powinna się skończyć. Reszta to RR, czyli rachunki rozliczeniowe. W pozostałych bankach oprocentowanie jest bowiem bliskie zeru. Czasami jest to zero absolutne, jak na przykład w Millennium, Pocztowym, ING czy mBanku. Wbrew pozorom trzeba te banki pochwalić, może nie za wysokość stawki, ale za uczciwe postawienie sprawy. Inaczej będzie z tymi instytucjami, gdzie oprocentowanie rachunku wynosi 0,1 proc. (Allianz, BPS, DB Nord, Invest Bank, PKO BP, Volkswagen Bank direct) czy nawet 0,01 proc. (BPH, Kredyt Bank, Nordea, Pekao). Po co takie oprocentowanie rachunku? Żeby ładnie wyglądało? Żeby klient miał wrażenie, że jednak konto jest oprocentowane? To ewidentnie mydlenie oczu. Wystarczy samemu policzyć. Jeśli przez miesiąc będziemy na koncie z oprocentowaniem 0,01 proc. trzymali 2 tys. zł, to po zaokrągleniu do góry naliczone odsetki wyniosą… dwa grosze. Jeśli widzimy konto z takim oprocentowaniem, to po prostu powinniśmy ignorować te jedynki, umieszczone gdzieś po przecinku. Nie mają one dla nas większego znaczenia.

Są jednak banki, które wykazują się jeszcze większym poczuciem humoru. Środki na CitiKoncie w CitiBanku nie są oprocentowane, chyba że saldo przekroczy 50 tys. zł, wtedy bank zapłaci nam w skali roku 0,05 proc. Niewiele lepiej jest w Getin Banku na Koncie Uniwersalnym. Tu oprocentowanie dla kwot poniżej 2 tys. zł wynosi zero, potem rośnie do 0,25 proc., a po przekroczeniu 100 tys. zł do 0,5 proc.

Oprocentowanie rachunków bankowych

Bank

Nazwa konta

Oprocentowanie nominalne

Alior Bank

konto osobiste

0,1% (5% dla połowy środków na O/N)

Allianz Bank

Optimum, Na Start

0.1%

Bank BGŻ

Plan Standardowy, Plan Internetowy

do 31 marca: 4%, później: 0%

Bank BPH

Srebrny Sezam, Sezam Direct

0.01%

Bank Millennium

Konto Osobiste

0%

Bank Ochrony Środowiska

Konto Wyjątkowe

8% do 3 tys. zł, 5% do 5 tys. zł, 4% powyżej 5 tys. zł

e-Konto Wyjątkowe

0%

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Standard

0%

Bank Polskiej Spółdzielczości

Pol-konto

0.1%

BNP Paribas Fortis

Pakiet S

0%

Pakiet M

0.8%

BZ WBK

Konto Wydajesz & Zarabiasz

0%

Citi Handlowy

CitiKonto

0% do 50 tys. zł, 0,05% powyżej 50 tys. zł

CitiOne Direct

0% do 50 tys. zł, 0,10% powyżej 50 tys. zł

Deutsche Bank PBC

db Open, dbNET

0%

DnB NORD

Pakiet Klassikk, Pakiet Personale

0.1%

Euro Bank

Standard

0%

online

3.5%

Getin Bank

Konto Uniwersalne

0 - 0,5%

Konto w pakiecie Getin24

1 - 2,5%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

Konto prywatne SGB24 - Pakiet Standard

0,7 - 0,9%

ING Bank Śląski

Konto Klasyczne, Konto Direct

0%

Invest-Bank

Invest-Konto EFEKT, Invest-Konto LIDER

0.1%

Kredyt Bank

Ekstrakonto Profit

0.01%

Lukas Bank

Konto Klasyczne, e-Konto

0%

mBank

eKonto

0%

Meritum Bank

MeritumKonto Zarabiające

0% do 10 tys. zł, 5,5% powyżej 10 tys. zł

MultiBank

MultiKonto ja z taryfą Comfort/Active

0%

Nordea Bank

Nordea Spektrum

0.01%

Pekao

Eurokonto Net, Eurokonto Aktywne

0.01%

PKO Bank Polski

SUPERKONTO

0.1%

Konto Inteligo prywatne

0,1 - 1,2%

Polbank EFG

Konto Samooszczędzające

0 lub 4,25%

Raiffeisen Bank

Mobilne Konto Osobiste

0%

Toyota Bank Polska

konto osobiste

2.25%

VW Bank direct

Konto e-direct

0.1%

Źródło: Open Finance

Nie ma się jednak co łudzić, że banki podniosą oprocentowanie rachunków. W większości instytucji zostanie ono na poziomie bliskim zeru. Klienci muszą się do tego przyzwyczaić i dostosować. A można to zrobić zakładając oprócz podstawowego rachunku konto oszczędnościowe, które będzie już dużo wyżej oprocentowane. W aktualnej ofercie banków rolę prawdziwego ROR-u pełni więc tandem: rachunek bankowy i konto oszczędnościowe.


Mateusz Ostrowski, Michał Sadrak – Open Fina



o © 2007 - 2022 Otomedia sp. z o.o.
Redakcja  |   Reklama  |   Otomedia.pl
Dzisiaj
Wtorek 28 czerwca 2022
Imieniny
Florentyny, Ligii, Leona

tel. 660 725 808
tel. 512 745 851
reklama@otomedia.pl

Nieruchomości Nysa